Come costruire la tua libertà finanziaria, un gradino alla volta

Nella psicologia, la piramide di Maslow descrive i bisogni umani partendo da quelli essenziali – come il cibo o la sicurezza – fino a quelli più alti, come la realizzazione personale.

Allo stesso modo, anche il mondo finanziario ha la sua piramide dei bisogni, o meglio, degli obiettivi. Perché prima di sognare in grande, è necessario costruire basi solide. In questo articolo esploriamo ciascun livello della piramide e vediamo quali strumenti finanziari sono più adatti per ogni fase.

Occorre sottolineare che non per forza l'obiettivo ultimo debba essere per tutti vivere di rendità o la libertà finanziaria, che dipende da tantissimi fattori anche non direttamente imputabili alla persona, perciò ben venga anche il sano realismo dei piani più bassi.

1. Pareggiare l'inflazione

Obiettivo: Conservare il potere d'acquisto nel tempo

Equivalente di Maslow: Bisogni fisiologici (cibo, acqua, sopravvivenza)

Strumenti utili: Conti deposito, ETF monetari, BOT, obbligazioni a breve scadenza, ETF o fondi obbligazionari a breve duration

Qui l’obiettivo non è guadagnare, ma mantenere stabile il proprio potere d'acquisto.

2. Rendimento reale

Obiettivo: Ottenere un rendimento superiore all’inflazione

Equivalente di Maslow: Sicurezza (salute, stabilità, protezione)

Strumenti utili: Portafogli bilanciati ma prudenti, obbligazioni corporate

Qui si comincia a costruire qualcosa: la ricchezza cresce moderatamente, con attenzione al rischio.

3. Crescita del capitale

Obiettivo: Far crescere significativamente il proprio patrimonio

Equivalente di Maslow: Appartenenza e stima (relazioni, successo)

Strumenti utili: Portafogli bilanciati a prevalenza azionaria, PAC (Piani di Accumulo Capitale) su fondi o ETF azionari

È il livello della pazienza: si accetta una maggiore volatilità in cambio di rendimenti più alti nel lungo periodo.

4. Serenità futura

Obiettivo: Pianificare la pensione o spese/desideri futuri

Equivalente di Maslow: Autostima (riconoscimento, rispetto di sé)

Strumenti utili: Fondi pensione per la previdenza integrativa, ETF azionari ad accumulo, portafogli diversificati

Qui si guarda al lunghissimo termine, alla pensione o alle generazioni future. Avere la serenità di poter far fronte ad ogni evenienza futura è impagabile.

5. Libertà finanziaria

Obiettivo: Vivere di rendita o non dover lavorare per vivere, ma scegliere di farlo

Equivalente di Maslow: Autorealizzazione

Strumenti utili: Portafogli orientati al reddito (dividendi, cedole), ETF high dividend, strategie di decumulo pianificato

Il sogno di tanti è vivere di rendita. Non lavorare per necessità ma eventualmente per passione. Con un capitale investito che lavora al posto nostro, dandoci totale libertà di scegliere cosa fare del nostro tempo.

Tirando le somme

Come per ogni piramide, anche quella finanziaria non può essere costruita dall’alto. Partire dai fondamentali, dai bisogni essenziali, è l’unico modo per arrivare alla libertà vera.

Investire non significa “fare soldi in fretta”, ma raggiungere obiettivi, uno alla volta, con consapevolezza e strategia. Perchè anche se ambisci al piano più alto non esistono scorciatoie, se non metodo, disciplina e pazienza.

Fonte immagine: elaborazione propria